我們很高興你加入我們的行列！Vision Money 的核心目標，是幫助你在財務規劃上更加清楚與有信心，透過這個工具，你可以看見自己的每一項財務決策，將如何影響未來的財務狀況。

這份使用導引的目的是幫助你充分掌握這套應用程式的各項功能，提升整體使用體驗。不論你是剛開始接觸，或是希望更深入了解進階工具，這份導引都能成為你可靠的參考資料。內容包含清楚的操作步驟、實用提示，以及需要時的圖示輔助，讓你能有信心地操作，完整發揮這套軟體的功能。

比較每個月份的實際資產餘額與計畫資產餘額，從財務計畫的起始日到目前的計算日期，幫助您了解自己的財務目標在這段期間是否持續維持在正軌上。

Vision Money 更進一步，會說明您超前或落後目標的原因。

儀表板的設計重點是讓你能夠快速掌握重點資訊，而不需要深入點選每個功能模組。
如果你想了解更多細節，每個區塊都可以展開進一步查看。點選各區塊右側的上下箭頭，即可展開或收合內容。

以下是儀表板主要區塊的說明：

目標狀態

此區塊會顯示你財務目標與規劃的達成進度，內容包含：

• 資產達成率(%)：顯示你目前已達成的資產總額，占整體資產目標的百分比。
• 目標收入達成率 (%)：表示你目前的實際收入與原本規劃的目標收入相比，達成的比例。
• 目標支出達成率 (%)：顯示你的實際支出與設定支出目標之間的對比情況。
• 目標報酬率達成率 (%)：比較你目前的實際投資報酬率與設定的目標報酬率，並隨時間更新。

點選「目標狀態細節」即可深入查看每一項指標的數據與趨勢變化。

歷史資產餘額

此區塊顯示你的總淨資產，也就是所有帳戶的資產總值減去負債後的結果。

下方的折線圖則會視設定的時間範圍（例如螢幕畫面中顯示的 2024 年 5 月至 2025 年 5 月）呈現你資產變化的趨勢。.

• 總資產：目前所有資產的總價值。
• 總負債：所有債務或財務義務的總和。
• 圖表：顯示資產歷史變化趨勢，幫助你追蹤資產的成長或減少情況。

這張圖表有助於你觀察資產隨時間的波動情形，例如明顯的上升、下降或特定模式，讓你可以根據這些變化調整你的財務策略。

每月收入

此區塊會以圓餅圖的形式顯示你所選月份的總收入，並分別呈現每個分類的收入占比。
你可以點選左右箭頭，切換查看其他月份的收入資料。

若你的收入來源已在系統中正確連結並分類，這裡會根據交易資料自動統計並呈現總收入。

每月支出

與「每月收入」區塊相似，此區塊會以圓餅圖方式呈現你所選月份的總支出，並顯示每個分類的實際支出金額。你可以點選左右箭頭，切換查看過去或未來月份的支出資料。

持續每月追蹤這些數據，有助於你遵守預算計畫，並觀察自己在消費行為上的變化趨勢。

預算提醒 

這是快速查看預算執行情況的入口。點選「預算狀態細節」即可進一步查看更完整的預算數據。

此區塊能幫助你一眼判斷目前的收入與支出是否符合你所設定的預算目標。

投資報酬提醒

此區塊提供你投資表現的概覽，包括以下指標：

• 累積報酬率（ Return）：你在選定期間內的實際累積投資報酬率。
• 目標報酬率（Target Return）：你原先設定的預期累積報酬率。
• 差距（Difference）：實際報酬與目標報酬之間的差異。

帳單／收入提醒

此區塊會提醒你已設定的定期事件中，是否有即將到期或已逾期的帳單，以及預期的收入。
如果你尚未設定任何定期事件，或目前沒有相關提醒，系統將顯示「目前沒有可用的帳單通知」。

股利提醒

此區塊會提醒你從投資帳戶中收到的股息收入。
如果在所選期間內沒有任何股息記錄，系統會顯示「目前沒有股息提醒」。

股息金額的計算方式為：每股股息 × 持有股數 ×（1 – 預扣稅率）。
你可以點選股息提醒，修改相關細節，並將其加入交易紀錄中。

透過定期查看儀表板，你可以在同一個畫面上，同時掌握財務目標進度、投資績效與預算執行情況，讓財務管理更簡單、更有效率。

你可以依照需要建立帳戶，例如：銀行帳戶、證券帳戶、現金儲備、保單、房貸、房地產、車輛或其他貸款等。

你可以透過點選底部導覽列的「帳戶」進入帳戶管理頁面。

帳戶頁面會顯示一張淨資產圖表，以及你所建立的所有帳戶清單，包含帳戶名稱、類型與餘額等重要資訊，讓你能快速掌握整體財務狀況。

在這個頁面中，你可以：

• 檢視總資產與總負債的整體概況
• 檢視與管理現有帳戶
• 新增帳戶

這個介面設計的目的是讓你在財務狀況變化時，能輕鬆維護與更新帳戶資料。

帳戶總覽圖表

在帳戶頁面的最上方，你會看到一個摘要區塊，呈現你整體的財務狀況。

此區塊顯示以下資訊：

• 總資產：所有資產類帳戶的總合，例如支票帳戶、儲蓄帳戶與投資帳戶等。

總負債：所有負債類帳戶的總餘額，例如信用卡、貸款或房貸等。

每當你新增、編輯或更新帳戶時，系統會自動重新計算與更新這些數據。

範例:

• 如果你的總資產是$150,000
• 而你的總負債是$40,000
• 那麼你的淨資產就是$110,000

圖表會以預設的主要貨幣顯示，並預設呈現過去 30 天的資料。

你可以選擇其他預設的時間範圍（全部、12 個月、30 天、7 天），或點選日期選擇器，自訂想查看的期間。

保持帳戶資料的正確性，能確保你的總資產與總負債能真實反映目前的財務狀況。

帳戶列表

圖表下方會列出所有啟用中的帳戶。
你可以透過拖曳方式，自由調整帳戶在清單中的顯示順序。

新增帳戶

新增帳戶的步驟:

1. 點選帳戶頁面右上角的新增按鈕（＋）
2. 在「新增帳戶」畫面中填寫各項欄位：

• 帳戶名稱：為帳戶命名，方便辨識。
• 初始餘額日期：選擇帳戶的起始日期。
• 新增初始餘額：選擇幣別，輸入目前或起始的餘額。您可以直接輸入目前的帳戶餘額，無需回頭輸入所有歷史交易。
• 新增初始庫存（僅限投資帳戶）：點選「新增初始庫存」，輸入投資標的的詳細資訊，包括：證券代號（Symbol）、持有股數（Number of Shares）、總成本（Total Cost）。

你可以任意輸入你的總成本，系統會以此成本計算損益。

選擇投資標的時，可直接輸入資產代號。請注意，不同交易所的代號有不同後綴，例如：東京證交所使用 .T、香港使用 .HK，美股則無需加後綴。您也可以點選「交易所區域」來查看各交易所的後綴說明。

也可使用關鍵字搜尋，若有多個關鍵字請用空格分隔，輸入後點選「搜尋」即可。

點選「儲存」以建立帳戶。

✅ 提示：在首次設定 Vision Money 時，建議將您常用的主要帳戶（如支票帳戶、儲蓄帳戶、信用卡與貸款帳戶）一併新增。這將為您的財務追蹤與規劃打下良好的基礎，如《快速開始指南》中所述。

編輯帳戶

編輯現有帳戶步驟:

1. 在帳戶頁面中，選擇您想要更新的帳戶，或點選該帳戶框右側的「…」。
2. 點選「編輯」。
3. 更新您需要變更的欄位，例如帳戶名稱、類型、餘額或備註。
4. 點選「儲存」，以套用您的變更。

保持帳戶資訊的即時更新，有助於確保您的財務報表與預測保持準確。

調整帳戶餘額

如果您使用的是「餘額記帳法」，那麼調整帳戶餘額會非常實用。

1. 在「帳戶」頁面中，點選該帳戶的幣別。系統將開啟「帳戶明細」頁面，您會看到「調整」區塊。

1. 點選「調整」欄位。
2. 在「調整交易」頁面中，輸入實際帳戶餘額。如有需要，也可以選擇分類、標籤或備註。

1. 點選「儲存」以套用變更。

系統會更新帳戶餘額，並自動將差額歸類到「其他支出」或「餐飲」等分類中。

刪除帳戶

若要刪除帳戶，請依照以下步驟：

1. 在「帳戶」頁面中，選擇您要刪除的帳戶，或點選帳戶框右側的「…」。
2. 點選「編輯帳戶」。
3. 點選「刪除帳戶」。

封存帳戶
封存帳戶會使其變為非使用狀態，不會出現在報表中，也不會被納入任何計算。

1. 在「帳戶」頁面中，點選帳戶框右側的「…」。
2. 點選「封存」。

取消封存帳戶
封存的帳戶會顯示在帳戶清單的底部。點選上下箭頭可展開或收起封存帳戶清單。
若要取消封存帳戶，請依以下步驟：

1. 在「帳戶」頁面中，向下滾動至封存帳戶區段，點選帳戶框右側的「…」。
2. 點選「取消封存」。

3. 在 Vision Money 中，準確記錄交易對於維持清晰、即時的財務狀況至關重要。每一筆財務活動——從薪資入帳、日常支出到投資交易——都會以「交易」的形式被紀錄下來。
4. Vision Money 提供彈性的記帳方式，讓您可以依據自己的生活型態、使用習慣與財務目標，選擇最適合的方法。您可以選擇「餘額記帳法」，只需保持帳戶餘額準確，無需記錄每筆收支；也可以選擇「收支制記帳法」，詳細記錄與分類所有收入與支出，以全面掌握現金流。對於偏好簡潔或重視隱私的使用者，Vision Money 也支援「隱私優先模式」——您無需連結外部帳戶，也不需提供像社會安全碼（SSN）等個人資訊。無論您需要的是總體財務概況還是精細分析，Vision Money 都讓您完全掌控交易記錄方式。

餘額記帳法

餘額制記帳是一種聰明且靈活的理財方式。您無需記錄每一筆收入或支出，只需在需要時更新帳戶餘額即可。系統會自動計算差額，並讓您分配到一個通用分類，節省時間，同時保持財務資料一致。

這種方式非常適合下列情況：

• 您不想花時間追蹤每一個細節
• 您更重視整體財務概況，例如資產總值的成長或財務目標的達成進度
• 您希望簡單掌握帳戶餘額，而不需承擔每日記帳的負擔

它對「目標追蹤」特別實用 —— 因為資產餘額始終是最新的，您可以隨時查看是否正朝向目標邁進。如果發現有明顯落差（例如支出過多或收入不足），您也可以深入分析那段期間的財務狀況，改用更詳細的收支制記帳模式。

簡而言之，這是一種適合新手與有經驗使用者的可持續金錢管理方式。

收支記帳法

收支制記帳是指詳細記錄每一筆收入與支出。每次賺錢或花錢時，您都會為這筆交易分類，例如「薪資」、「雜貨」或「交通」，讓您隨時清楚掌握資金的流向。

這種方式非常適合下列情況：

• 您希望完整掌握自己的消費習慣與收入來源
• 您正在努力控制過度支出，或遵守嚴格的預算
• 您想更深入地依分類、時間區間或標籤分析財務狀況

這種方法能提供對您日常財務行為最準確的洞察。特別適用於分析特定的消費模式、比較每月支出，或按類別檢視預算使用情形。

此外，您還可以搭配「目標追蹤」與「預算管理」功能，確保日常的財務決策與長期目標一致。

隱私優先。無需連結帳戶。無需提供身分證號碼。

Vision Money 從第一天開始就以保護您的財務隱私為設計核心。

我們絕不會要求您提供銀行帳號登入資訊、帳戶密碼或身分證字號（SSN）。所有資料完全由您掌控——您決定要輸入什麼，以及如何管理這些資訊。無論您是在追蹤投資績效，或是規劃長期財務目標，都可以在不透露任何敏感個人資訊的情況下安心使用 Vision Money。

交易清單

您可以透過「交易清單」來管理所有交易記錄，只需點選應用程式下方選單列的「交易」圖示即可進入。

系統預設會顯示過去 7 天內的所有交易。

篩選交易

您可以根據時間範圍來篩選交易紀錄，選擇顯示以下期間的交易：過去 1 天（1d）、7 天（7d）、30 天（30d）或 12 個月（12m）。請選擇您希望查看的時間區間。

此外，您還可以進一步依照以下條件篩選交易清單：

交易類型

若要新增交易，請在「帳戶」頁面右上角點選新增按鈕（+）。然後在頁面上方的滾動選單中選擇交易類型。

花費交易

支出交易用來記錄帳戶中金額的支出，無論是帳單、雜貨、娛樂還是其他開銷。

請輸入以下資訊：

• 選擇帳戶幣別：選擇支出金額來源的帳戶
• 支出金額：輸入實際支出的金額
• 日期：選擇支出發生的日期
• 選擇類別：為這筆交易指定分類，例如「雜貨」、「房租」、「水電費」
• 選擇標籤（可選）：加上標籤以便日後搜尋或統計
• 收款對象：輸入付款對象或商家名稱
• 備註（可選）：可補充說明這筆支出的用途

範例：從銀行帳戶支出 $150 購物於超市。

收入交易

收入交易用來記錄任何進入帳戶的金額，例如薪資、獎金、自由接案收入、利息或股息等。

• 選擇帳戶幣別：選擇要入帳的帳戶
• 收入金額：輸入實際收到的金額
• 日期：選擇收入入帳的日期
• 選擇類別：為這筆收入指定分類，例如「薪資」、「獎金」、「股息」
• 選擇標籤（可選）：加上標籤以便日後分析
• 備註（可選）：可補充說明這筆收入的來源或用途

範例：每月薪資 $5,000 存入銀行帳戶。

調整交易

調整交易用來手動修正帳戶餘額，而不會將其視為一般的收入或支出。這類交易雖不常見，但在帳戶同步或對帳出現差異時非常實用。

• 選擇帳戶幣別：選擇要調整的帳戶
• 日期：選擇調整的日期
• 實際餘額：輸入實際銀行帳戶中的餘額。系統會根據 Vision Money 中的帳戶餘額與輸入的實際餘額自動計算差額
• 選擇類別：為調整金額指定分類
• 選擇標籤（可選）：可加上標籤以利整理
• 收款對象：輸入相關的商家或付款對象（如適用）
• 備註（可選）：可輸入相關說明，例如調整原因

典型用途：

• 修正四捨五入差異
• 調整匯率波動造成的餘額誤差
• 修正人工輸入錯誤
• 在「餘額記帳法」模式下更新帳戶餘額

範例：對帳後發現銀行對帳單與系統帳戶差額 $5，進行調整修正。

多筆交易

多筆交易允許您將一筆交易拆分為多個分類或用途，適用於一筆付款涵蓋不同支出的情況。

大多數交易實際上都是分拆交易。例如，當您領到薪資時，部分會用於保險，另一部分則轉入 IRA 或 Roth IRA。甚至連最簡單的提款也可能是分拆交易——例如提款 $500 並支付 $1 手續費。

將所有相關的交易項目整合為一筆分拆交易，有助於日後更清楚地檢視與理解您的財務紀錄。

• 選擇帳戶幣別：選擇此筆交易所使用的帳戶
• 日期：選擇交易發生的日期
• 點選「新增」以輸入多個項目，每個項目包含：
  • 選擇類別：指定此部分交易的分類
  • 選擇帳戶：指定此部分金額所涉及的帳戶
  • 金額：輸入該部分的金額

範例：在百貨公司付款 $500，其中 $300 是衣物支出，$200 是家用品支出。

買賣交易

買賣交易用來記錄投資帳戶中的各類操作。

Vision Money 支援多種投資交易類型，包括：

• 買入（Buy）：購買證券
• 賣出（Sell）：出售證券
• 股息（Dividend）：收到股利收入
• 拆股（Split）：股票分割

轉帳（Transfer）：將股票轉移至其他交易帳戶

請輸入以下資訊：

• 選擇帳戶：選擇進行交易的投資帳戶
• 交易日期：選擇此筆交易的發生日期
• 選擇交易標的：選擇證券代號（例如 AAPL、MSFT）
• 交易類型：選擇交易的類型（買入、賣出、股息、拆股、轉帳）

根據交易類型，請額外輸入以下資訊：

• 買入/賣出（Buy/Sell）：輸入交易股數、總成本（或淨銷售額）、扣款或收款帳戶
• 股息（Dividend）：輸入股息總金額與收款帳戶
• 拆股（Split）：輸入拆股前後的股票數量
• 轉帳（Transfer）：輸入要轉移的股票股數及接收帳戶

範例：從您的投資帳戶中，以 $1,800 購買 10 股 AAPL（Apple）股票。

轉帳交易

轉帳交易用來在您的帳戶之間移動資金，不會影響收入或支出的總額。

轉帳通常用於內部資金移轉，例如從支票帳戶轉到儲蓄帳戶，或從銀行帳戶償還信用卡帳款。
若需進行貨幣兌換，也可使用轉帳功能 —— 例如在同一帳戶中轉換幣別，或在不同帳戶間進行幣別轉換。

• 選擇帳戶幣別：選擇接收資金的帳戶
• 轉出金額：輸入從帳戶中轉出的金額
• 轉帳日期：選擇轉帳的日期
• 轉入金額：輸入轉入帳戶的金額
  • 若轉出帳戶與轉入帳戶的幣別不同，系統會顯示一個輸入欄位讓您填寫轉入金額，並根據匯率自動換算
  • 範例：若匯率為92，將 $1,000 美元轉入歐元帳戶，則轉入金額為 €920
• 選擇標籤（可選）：可加上標籤以利整理或篩選
• 收款對象：輸入轉帳對象（如適用）
• 備註（可選）：可輸入補充說明

範例：將 $2,000 從支票帳戶轉至儲蓄帳戶。

新增交易

1. 點選底部導覽列的「交易」圖示
2. 點選右上角的「+」新增按鈕
3. 選擇交易類型（支出、收入、調整、分拆、投資、轉帳）
4. 根據交易類型填寫所需欄位
5. 點選「儲存」（若要快速連續新增多筆，可選擇「儲存並新增下一筆」）

編輯交易

1. 點選底部導覽列的「交易」圖示
2. 在交易清單中找到欲編輯的交易
3. 點選該筆交易進入編輯畫面
4. 更新需要修改的欄位
5. 點選「儲存」以套用變更

刪除交易

1. 點選底部導覽列的「交易」圖示
2. 在交易清單中找到欲刪除的交易
3. 點選該筆交易進入編輯畫面
4. 點選「刪除交易」

✅ 小提示：記得持續一致地使用分類與標籤 —— 這樣日後產出的報表與分析會更加有力！

概覽

預算編列是您掌握財務狀況最強大的工具之一。在 Vision Money 中，預算不只是限制消費，而是幫助您建立一套清晰、個人化的金錢管理計畫，適用於現在與未來。

設定每月預算可以幫助您：

• 了解現金流：明確掌握每月的收入與支出情況
• 避免超支：隨時掌握日常消費習慣，及早發現潛在問題
• 實現財務目標：將支出與儲蓄對齊長期目標，如購屋、還債、退休儲蓄或建立緊急備用金
• 做出明智決策：當您清楚了解自己的財務狀況時，能更有信心地進行儲蓄、投資與消費選擇
• 減少壓力與不確定性：有了預算，您會更安心，因為您知道自己的錢花在哪裡，以及離目標有多近

在 Vision Money 中，預算是動態的，會隨著您記錄收入與支出自動更新，並即時顯示預算與實際結果之間的比較。

當您表現良好或即將超支時，系統會提供通知，幫助您快速做出調整。

請把預算視為您的個人理財導航圖，它能告訴您現在的位置、目標在哪裡，以及該如何安全抵達。

透過設定合理的預算，並善用 Vision Money 的管理工具，您將逐步掌控財務未來，一次一個明智的決定。

不論是控制消費還是規劃未來，Vision Money 的預算工具都能協助您輕鬆管理每日、每月與年度的收支。

本章將說明如何建立、管理與監控您的預算。

開始建立預算

若要開始管理預算，請點選任一頁面左上角的「☰」圖示，並選擇「我的預算」。

首次設定預算時，請將「預算起始月份」開關設為「開啟」。

選擇您希望開始預算追蹤的月份。
例如，選擇 10 月，則從 10 月開始追蹤預算。

接著，選擇一種預算計算方式：每月歸零 或 上月餘額延用，選擇最符合您理財習慣的方式。

• 每月歸零：每月預算在月初重設為原始設定金額。
  範例：您設定「餐飲」預算為 $1,000，每個月預算皆為 $1,000，不論前月花費。
• 上月餘額延用：未使用完的預算金額會自動累積到下個月。
  範例：若您為「餐飲」設定 $1,000，但實際只花 $800，剩下的 $200 會延用至下個月，總預算變為 $1,200。

✅ 小提示：選擇「上月餘額延用」能更彈性地管理整年度的預算與收支。

新增預算項目

您可以透過兩種方式建立預算：

• 手動新增：自行輸入分類、頻率與金額
• 自動產生：系統根據過去的交易紀錄，自動建立預算項目

手動新增預算項目

1. 在「我的年度預算」頁面，點選右上角的「+」圖示
2. 選擇預算分類
3. 選擇預算頻率
   • 可選擇 每月（Monthly）、每隔幾個月（Every few months）或 每年（Yearly）
   • 若選擇「每隔幾個月」，需指定「每幾個月一次」與「起始月份」

範例：

• 薪資：每月，$7,000
• 汽車保險：每 6 個月，$3,000

4. 點選「儲存」以完成新增

✅ 小提示：建議同時新增收入與支出的預算，方便每月追蹤結餘或短缺情況。

當您逐步新增預算項目後，這些項目將會顯示在「我的年度預算」頁面上。系統也會依月份匯總預算資訊，顯示以下內容：

• 實際金額 預算金額（收入與支出）
• 每月的結餘或赤字

您可以點選月份旁邊的箭頭，輕鬆切換不同月份的預算總覽。

使用自動預算設定（「魔術筆」功能）

自動預算功能可根據您過去的交易記錄自動產生預算項目。

1. 在「我的年度預算」頁面右上角，點選「魔術筆」圖示（）。
2. 系統會根據您選擇的時間範圍（例如上個月或去年）來計算歷史交易的平均值。
   • 可選擇的範圍有：全部（All）、過去 12 個月（12m）、前一年（Prev Yr）、過去 30 天（30d）
   • 若需選擇其他時間範圍，請點選「日期」圖示（�），可選：最近 30 天、最近 90 天、今年、去年、全部
3. 設定最低預算金額，讓系統忽略金額過小的支出或收入
4. 點選「產生預算」
5. 分析完成後，系統會列出每個曾有交易紀錄的分類，並顯示平均支出或收入金額，作為預算建議值。

1. 現在您可以依需求調整每個預算項目的金額。
2. 完成後，點選「加入預算」。所選分類將被加入至您現有的預算中。

若您先前已經手動新增過相同分類的預算，系統會顯示警告提示，您可以選擇是否要覆蓋該分類：

• 若不想覆蓋，請點選「取消」，取消勾選該分類，然後再次點選「加入預算」
• 若您確認要覆蓋，請點選「確認並覆蓋」即可更新現有預算項目。

管理預算項目

編輯預算項目

在「我的年度預算」頁面中，向下捲動並點選您想編輯的預算項目，即可進入「編輯預算」頁面。
進行所需修改後，點選「儲存」。

比較每個月份的實際資產餘額與計畫資產餘額，從財務計畫的起始日到目前的計算日期，幫助您了解自己的財務目標在這段期間是否持續維持在正軌上。

Vision Money 更進一步，會說明您超前或落後目標的原因。

刪除單一預算項目

在預算項目的編輯頁面中，點選「刪除預算」。

刪除所有預算項目

若您已開始設定預算並新增了多個項目，也可以選擇全部刪除重新開始。
在「我的年度預算」頁面中，點選「刪除所有預算」。

變更預算項目顯示順序

您可以調整預算項目的排列順序。
長按任一項目，然後拖曳至您想要的位置即可。

監控預算進度

持續輸入每日交易對於預算追蹤至關重要。交易紀錄越精確，您就越能清楚掌握目前的預算狀況。

在「我的年度預算」頁面中，您將看到實際交易金額與預算金額的比較，以及兩者之間的差額。同時也會顯示當月是否有結餘（盈餘）或赤字（超支）。

• 顯示為 綠色的數字代表支出低於預算
• 顯示為 紅色的數字代表已超出支出上限
• 顯示為 橘色的數字代表截至目前為止的累積日支出已超過每日平均預算，但仍未超過整體月預算

點選左右箭頭可切換不同月份的預算總覽。

在總覽下方，每個分類都會列出該月份的實際收入或支出金額，以及該月的預算金額，方便比較與調整。

預算通知

當您的實際支出有超出預算風險時，Vision Money 會即時通知您。

若某分類的實際支出明顯超過預算，系統會在「儀表板」中顯示預算通知，提醒您及時調整消費行為。

概覽

設定清晰的財務目標，是建立穩健財務未來的關鍵。無論您是為退休儲蓄、購屋、規劃教育費用，或只是建立一筆緊急備用金，明確的目標能為您的財務決策提供方向指引。

在 Vision Money 中，目標可協助您維持組織化、追蹤進度，並在生活變動時調整計畫。您所建立的每個目標都可自訂目標金額、目標日期及選填的資金來源。您可以隨時監控各目標的達成程度，並在優先順序或財務狀況改變時輕鬆更新。

透過設定財務目標，您可以：
• 釐清您最重視的事項優先順序。
• 為目標的實現設定實際可行的時間表。
• 檢視各個目標如何融入您的整體財務規劃。
• 透過視覺化的進度追蹤，提升持續努力的動力。

您可以根據需求設定多種目標——從為一趟假期而儲蓄的短期目標，到如退休規劃等長期投資目標。

無論目標大小或範圍如何，Vision Money 都提供達成財務夢想所需的工具，讓這些夢想成為可實現的重要里程碑。

✅ 小提示： 請從識別最重要的目標開始。優先專注在那些能帶給您最大安心感或成就感的目標，然後再逐步拓展其他計畫。

目標設定

目標設定讓您能夠在 Vision Money 中設定財務計畫的基本假設條件。這些設定會影響目標在後續的預測、分析與評估方式。

請透過以下步驟進入設定畫面：前往「我的目標」，進入「主要設定」區域，並檢視「基本設定」、「預算目標」與「我的目標」等區段。

您也可以在任一頁面點選左上角的  圖示，然後選擇「我的目標」來進入目標設定畫面。

目標設定分為三個部分：
• 基本設定
• 預算目標
• 我的目標

基本設定

「基本設定」區段用來定義影響您財務推估結果的關鍵假設參數。

當您的狀況發生變化時，可點選「編輯」來調整這些數值。

✅ 小提示： 建議每年至少檢視一次您的基本設定，或在經歷重大人生變化時（例如換工作、搬家或經濟環境改變）進行更新。

年報酬率（Ann. Return%）

這是您整體財務計畫所預期的年成長率。它有助於推估您的資產如何隨時間成長，並用來計算目標的達成進度。

由於財務目標是以月為單位進行計算，年報酬率會先轉換為月報酬率。
每個月的期末資產餘額會依照下列公式計算：
[上個月的餘額] + [投資報酬（依月報酬率計算）] + [新投入金額] − [支出]

這個報酬率會影響您的每月目標餘額與實際預期餘額。

範例：預期年報酬率為 2.00%。

通膨率（Inflation %）

這是預設的年通貨膨脹率。通膨會降低未來儲蓄的購買力，因此在評估財務目標時會納入考量。

在建立目標時，您將會為每個目標選擇「數值類型（Value Type）」。
選擇「現值（Present Value）」表示該目標金額是以今日價值為基準，並會根據設定的通膨率進行年度調整。
選擇「未來值（Future Value）」表示該目標金額即為指定金額，不受通膨影響。

「支出」與「收入」類型的目標可選擇現值或未來值。其他目標類型（如教育、退休或購屋）預設皆為現值，並會考慮通膨率的影響。

範例：預期通膨率為 2.00%。

房貸利率（Mortgage %）

這是每年的房貸利率，適用於購屋目標。系統會自動填入此數值，但您可視需要自行更改。

範例：房貸年利率為 4.23%。

起始日期（Initial Date）

這是您財務計畫的起始日期，所有計算都從此時間點開始。當天所選帳戶的餘額將作為「起始資產」顯示於基本設定中。

所有目標的目標餘額與實際餘額計算皆以此為基準。即使某些目標的起始日期早於此，也會從起始日期開始進行推估。

範例：2024 年 2 月

退休日期（Retire Date）

這是您預計退休的日期。在建立退休目標時，系統會預設為此日期，您也可以在該目標中進行修改。

預算目標的結束日期應設定為您的退休日期。

範例：2055 年 2 月

計畫結束日期（Plan End Date）

這是您長期財務規劃的結束日期，用來確保計畫涵蓋您的預期壽命與／或重大人生節點。所有財務推估與計算將在此日期結束。

範例：2085 年 2 月

納入目標的帳戶（Account for Goals）

您可以選擇哪些帳戶要納入整體財務計畫中，並非所有帳戶都需包含。例如，若您擁有一間房屋但不打算出售，就可以排除在計畫之外；又或是若您與財務顧問合作，不希望透露某些帳戶餘額，也可不勾選該帳戶。

請勾選要納入財務計畫的帳戶。點選「全選」可選取所有帳戶；點選「全部取消選取」則可清除所有選取。

預算目標

此區段用來將您的預算分類與對應的財務目標進行連結。

• 預算項目數量（Budget Item Count）：
  您所建立的收入與支出預算項目數量。
• 收入預算金額（Income Budget Amount）：
  根據您的預算計畫，設定的每月總收入目標金額。
• 支出預算金額（Spending Budget Amount）：
  您希望每月支出不超過的總金額。
• 預算總額（Total Budget Amount）：
  系統自動計算的結果：收入總額減去支出總額，用以顯示您每月的預算盈餘或赤字。

點選「編輯」即可選擇哪些預算分類要納入目標達成率的計算中。

請勾選每個預算項目旁的方框，以將該項目納入您的目標計畫中。
點選「全選」可選取所有項目；點選「全不選」則可取消所有選取項目。

我的目標

要查看您的財務目標，請依下列步驟操作：

• 從儀表板（Dashboard），點選任一頁面左上角的 圖示，並選擇「我的目標」（My Goals）。
  • 接著點選「我的目標」頁面右上角的齒輪圖示（）。您將會看到所有目標設定項目。在「我的目標」區段中，點選「編輯」。

您將會看到您的目標清單，其中包括以下資訊：
• 目標類型
• 目標期間
• 目標名稱
• 起始日期
• 目標日期

• 頻率
  • 目標金額

目標類型

在 Vision Money 中，共有四種基本的財務目標類型：初始資產、儲蓄目標、收入目標、支出目標。

• 初始資產（Initial Asset）：
  當您剛開始使用 Vision Money，尚未建立任何帳戶，但希望模擬財務目標的可行性時，您可以透過單一「初始資產」項目來輸入您的資產。
  請將開始與結束日期都設定為今日，並將頻率設為 0，表示這是一筆一次性的資產輸入。
• 儲蓄目標（Saving Goals）：
  這類目標是為了未來的儲蓄所設定，例如旅遊基金等。
• 收入目標（Income Goal）：
  與資金流入相關的目標，例如薪資、初始資產餘額、獎金等。
• 支出目標（Spending Goals）：
  為未來將發生的支出所設定的目標，例如退休、子女大學教育、購屋、每月生活費用等。

Vision Money 提供數個預設目標以簡化目標設定流程，同時也讓您有彈性建立任何個人化目標。

預設目標包括：
• 大學教育： 為就學資金進行儲蓄規劃。
• 退休： 為退休儲蓄進行規劃。
• 購屋： 規劃未來購屋資金。

若您有其他目標，可使用「收入」與「支出」類型來建立：

• 收入：規劃在特定期間內儲蓄部分收入。
  • 支出：規劃特定金額的未來支出，例如購買物品、旅遊等。

建立新目標

要新增一個目標，請依下列步驟操作：

1. 從「我的目標」清單中，點選 「＋」圖示。
2. 選擇目標類型（大學教育目標、退休目標、購屋目標、收入目標、支出目標）。
3. 輸入所需的詳細資訊：

• 大學教育目標（College Education Goal）
• 目標名稱： 可辨識的目標名稱。
• 入學日期： 預計開始就學的日期。
• 就學年數： 預計就讀的年數。
• 每學期費用：每學期的預估費用。

• 退休目標（Retirement Goal）
• 目標名稱： 可辨識的目標名稱。
• 退休起始／結束日期：預計退休的日期。結束日期應涵蓋您的預估壽命。
• 每月退休金：您每月所需的生活開支金額。

• 購屋目標（Home Purchase Goal）
• 目標名稱： 可辨識的目標名稱。
• 購屋日期： 預計購買房屋的日期。
• 購屋價格： 房屋的預估總價。
• 房價年增率（House Price Growth%）：房屋價格每年的預估增幅百分比。
• 頭期款金額： 預計支付的頭期款金額。
• 房貸利率（Mortgage%）： 貸款利率（年利率）。
• 貸款年限（Loan Term）： 貸款期限（年數）。
• 頭期款到期日： 預計支付頭期款的日期。

注意： 每月還款金額將依「本息平均攤還」方式自動計算。

• 收入／支出目標（Income/Spending Goal）

完成目標資訊的輸入後，請點選「儲存」以建立該目標。

• Income/Spending Goal
• 目標名稱： 描述性標題，方便辨識該目標用途。
• 目標金額： 此目標的總金額。
• 年度金額成長率（Annual Amount Growth %）：用於財務目標推估。預設值為基本設定中的通膨率（Inflation %）。
• 數值類型（Value Type）：－選擇「現值（Present Value）」表示目標金額以今日價值為基礎，並會根據通膨率每年調整。－選擇「未來值（Future Value）」表示金額即為設定值，不考慮通膨影響。
• 開始日期： 此目標的起始日期。
• 結束日期： 預計達成目標的時間點。
• 至結束日（Till Expiry Date）： 是否持續至目標屆滿。
• 執行間隔（月）： 金額執行或發生的頻率（月為單位）。

完成目標資訊的輸入後，請點選「儲存」以建立該目標。

常見目標類型範例

編輯或刪除目標

您可以隨時編輯目標：

• 在「我的目標清單」中，選擇要編輯的目標。
  • 修改目標資訊後，點選「儲存」。

若您不再打算執行某個目標，也可以將其刪除：

• 點選「刪除目標」按鈕。

注意： 目標一旦刪除將無法復原，請確認後再執行刪除操作。

目標優先順序

目標會依照優先順序排列。優先順序最高的目標應排在清單最上方，最低的則在最下方。Vision Money 會依此順序推演您的目標達成情況。

這表示：為了實現各項支出目標，系統會依照目標的排列順序依序使用資產。若資金有剩餘，則會自動分配至下一個目標。

您可以透過拖曳方式調整任何目標的優先順序。按住目標不放，然後拖曳至清單中您希望的位置，即可變更排序。

追蹤目標達成情況

當您輸入目標後，您將可在「我的目標」頁面中看到這些目標的摘要資訊。
從儀表板中，點選任一頁面左上角的  圖示，然後選擇「我的目標」。

系統會根據您目前的收入與資產，顯示每個目標是否可行，以及可以分配多少資金來實現各項目標。此推估是根據您設定的**目標年報酬率（Target Annual Return %）**進行計算。

目標年報酬率（Target Annual Return %）

目標達成情況是根據設定的目標報酬率百分比進行計算的。請輸入一個年報酬率的數值（依照您目前的投資報酬率預估），然後點選「計算」。

系統將根據此報酬率，推估每個目標的達成狀況以及未來的資金餘額。您可以透過「目標達成率（Goal Achievement %）」來檢視各目標是否可行，以及資金如何分配至各目標。

最低必要報酬率（Minimal Required Return）

點選「最低報酬率（Minimum Return）」按鈕，系統將自動計算為達成所有目標所需的最低年報酬率。此數值會自動更新目標達成率。

檢視目標資產圖表

但並非所有目標都能順利實現。如果您的預期收入與支出不平衡，您可能在計畫期間面臨資金短缺。

系統將顯示以下資訊：

• 首次資金短缺時間（First Cash Shortage）：預計何時會首次出現資金不足。
  • 短缺月數（Shortage Months）：在整個計畫期間內，有多少個月資金為負。
  • 最高資產金額（Max Asset Amount）： 計畫期間內資產所達到的最高金額。
  • 最低資產金額（Min Asset Amount）： 計畫期間內資產最低的金額。
  • 最低資產日期（Min Asset Date）： 出現最低資產餘額的日期。
  • 目標結束餘額（Target Ending Balance）： 計畫結束時預計應該擁有的金額。
  • 結束資產的現值（Present Value of Ending Asset）： 該筆未來金額以今日價值計算的金額。
  • 目標資產金額（Target Asset）： 為了達標，目前應該擁有的資產金額。
  • 實際資產金額（Actual Asset）： 您現在實際擁有的資產金額。
  • 結束資產現值差額（Difference in Present Value of Ending Assets）：
  = 結束資產的現值 − 目標資產 + 實際資產
  此數值顯示了您目前還差多少資金，才能確保完全達成所有財務目標。

目標達成率（Goal Achievement %）

「目標達成率」區段會根據目標優先順序，分析各項目標能夠達成的百分比，計算依據為您的收入、資產，以及設定的目標報酬率（Target Return）。

• **成本百分比（Cost %）**欄位顯示：達成該目標所需佔用您收入與資產的比例。
• **目標百分比（Goal %）**是在規劃階段所計算的，代表在該報酬率條件下，該目標可實現的比例。您可以列入所有想要的目標，但並不一定每個都需要完全達成。例如，您可以設定每年 $100,000 的豪華旅遊或購買一輛 Ferrari，這些目標可以放在優先順序清單的最後。
  －設定為 100% 的目標將會排在上方，而低於 100% 的目標必須放在其後，且緊接著是 0% 的目標。
• 目前百分比（Current %）欄位顯示：根據您目前實際的財務狀況，達成目標的進度。此百分比根據「實際總資產」計算。這表示每筆您輸入的交易（不論是收入還是支出）都會影響 Current %，但不會改變 Goal %。

資產達成分析（Asset Achievement Analysis）

「我的目標」頁面中的資產達成分析能幫助您了解：根據實際財務狀況，您是否正朝向達成財務目標邁進，而不只是依靠預估值。

此分析將您的「實際資產」與「目標資產」做比較，並拆解影響您進展的關鍵因素。

提供的資訊包括：

• 資產達成率（Asset Achievement %）：
  顯示您目前的實際資產與應有資產相比的達成百分比。
• 計算公式：
  Asset Achievement % =（實際資產 ÷ 目標資產）× 100

若您的資產達成率達到或超過 100%，代表您進度超前。

• 實際資產（Actual Assets）：截至今日您帳戶與投資的真實總額。
• 目標資產（Target Assets）：根據您的財務計畫與原始目標推估，您今天應該已累積的資產金額。

檢視目標比較圖表

比較每個月份的實際資產餘額與計畫資產餘額，從財務計畫的起始日到目前的計算日期，幫助您了解自己的財務目標在這段期間是否持續維持在正軌上。

Vision Money 更進一步，會說明您超前或落後目標的原因。

系統會針對以下四個關鍵構面進行分析：

每個構面都會以顏色標示或符號標記，幫助您一目了然地判斷該構面對整體目標達成率是正向貢獻還是負向影響。

持續追蹤此分析非常重要，因為它能顯示出：

• 您是否提前達標（達成率超過 100%）。
  • 您是否落後進度，需要調整財務計畫（達成率低於 100%）。
  • 是哪些具體因素（收入、支出、投資報酬，或外部資金）對您的目標進展產生正面或負面影響。

✅ 小提示：
若您的資產達成率超過 100%，表示您目前財務狀況穩健，甚至可以考慮提前執行其他目標。
若資產達成率低於 90%，建議您重新檢視收入來源、支出習慣，或投資策略。

概覽

Vision Money 的投資追蹤功能旨在幫助您理解、管理並優化個人的金融投資，即使您不是理財或投資專家，也能輕鬆上手。
無論您是持有少量部位的休閒型投資人，或是積極管理多個帳戶的使用者，Vision Money 都提供清晰的介面，讓您輕鬆追蹤投資績效。

在 Vision Money 中，您可以：

• 輕鬆設定初始投資部位，只需輸入數量與成本，無需逐筆回填所有歷史交易紀錄。
  • 自動更新市場價格，您的投資組合將即時反映市值，無需額外使用試算表或手動計算。
  • 追蹤每日與歷史投資績效，包括時間加權報酬率（TWR）、未實現與已實現損益、股息收入等指標。
  • 將績效與個人目標或市場基準進行比較，如固定年報酬目標或大型股指數等。
  • 同時追蹤多種帳戶類型，包含現金帳戶、證券交易帳戶與退休帳戶，全都整合在同一平台中。

不論您是為退休做準備、嘗試股息投資策略，或只是單純監控投資組合，Vision Money 都能讓您隨時掌握投資動態。
您可以根據自訂日期區間檢視績效、深入查看資產層級的細節，以及瀏覽投資收益與報酬的視覺化圖表。

藉由自動計算與強大的篩選工具，Vision Money 讓投資分析變得簡單明確，幫助您做出更明智的財務決策。

績效頁面

「績效」頁面是您追蹤投資成長、報酬與整體表現的核心中心。此頁面提供工具與視覺化圖表，協助您了解投資隨時間的表現，以及與目標之間的差距。

在底部導覽列中點選「績效」，即可進入此頁面。

績效分析期間（Performance Analysis Period）

在績效頁面頂部，您可以選擇想要分析的時間區段。預設為近 7 天（7d），您也可選擇：

• 全部（All）
• 過去 12 個月（12m）
• 過去 30 天（30d）
• 過去 7 天（7d）

點選「日期圖示（�）」可自訂分析期間，選擇預設選項或設定自定義日期區間。

⚠️ 最早的績效起始日將依「最早的交易日」或「最早持有日期」為準。

累積報酬率（Acc. Return）

在這裡，您可以查看投資帳戶於選定期間內的實際報酬率（Time-weighted rate of return），並與您自行設定的目標報酬率進行比較。系統會透過折線圖呈現實際績效與目標之間的差距。

設定目標報酬率可以幫助您進行績效基準比較。無論您目標是保守的 2%，還是更進取的年報酬，圖表都能清楚呈現您是否達標。

下方的表格則提供更進一步的數據，包括：

• 實際投資報酬率
  • 目標報酬率
  • 差額（正值或負值）

這讓您能快速判斷整體投資是否成功，或哪裡出現短缺。

累積報酬率表格不僅顯示您實際與目標報酬的差異，還支援模擬不同個股或自訂投資組合的「假設情境分析（What-if Scenarios）」。這可用來檢視績效基準、回溯模擬歷史報酬，並評估潛在策略，不影響真實帳戶資料。

選擇證券（Select Security）

點選「選擇證券（Select Security）」即可將單一股票、ETF 或指數加入分析表格。

在欄位中輸入投資證券代碼（Security Symbol），系統會自動將其加入表格。
如果您不確定標的代碼，也可以使用**關鍵字搜尋（Keyword Search）**來查找。

建立模擬投資組合（Build Portfolio）

您可以使用此功能，透過所選標的與自訂配置比例，建立一個模擬投資組合。這非常適合用於績效比較或規劃未來投資策略。

點選「建立組合（Build Portfolio）」即可開始操作。

建立投資組合（Build Portfolio）

首先，請輸入該投資組合的名稱。接著點選「新增（Add）」加入多個投資標的。對每個標的，請設定分配比例（百分比）。

完成後，這個自訂投資組合將會：

• 顯示為績效表格中的一列
• 在圖表中以獨立線條呈現

使用情境範例：
建立一個假設性的「科技成長（Tech Growth）」組合，並與您的實際投資組合進行比較，以評估是否透過調整配置能提升報酬表現。

損益摘要（Gain/Loss Summary）

本區段簡要呈現您的投資結果：

• 已實現損益：來自已出售投資部位的盈虧
  • 股息收入：在期間內收到的股息金額
  • 未實現損益： 目前持有部位的市值變動
  • 總計： 上述所有項目的合計總額

了解投資報酬的來源至關重要。即使組合整體成長，仍需分辨是來自市場上漲、股息分配，或是賣出資產獲利。這有助於您評估自己的成長策略與現金流策略是否合理。

持有明細（Holding Details）

此區段顯示您目前的投資部位，包括：

• 投資標的名稱與代碼
  • 持有股數
  • 即時市場價格
  • 價格變動與當日漲跌幅
  • 市值總額
  • 配置比例（佔總資產的百分比）

這是一份資產的詳細清單，幫助您了解投資組合的組成。即時價格更新與持股數量，讓您能掌握各資產對總價值的貢獻，以及其波動程度。

表格下方還有一個彩色圓餅圖，以視覺化方式呈現各項資產的分佈比例。

投資帳戶摘要（Investment Account Summary）

接下來是投資帳戶清單，會列出各個帳戶的摘要資料（例如：「Fidelity」帳戶），包含：

• 總價值：帳戶內資產的市值總額
  • 總成本：原始投入金額
  • 總報酬率： 該帳戶的整體表現（百分比）

若您有多個券商帳戶或投資平台，本區段可幫助您獨立評估每一個帳戶。您能清楚了解哪些帳戶表現最佳，哪些需要留意，或者各帳戶對整體投資的貢獻程度。

建立投資帳戶（Creating Investment Accounts）

若要開始追蹤投資，請先在「帳戶」頁面中建立投資帳戶。
舉例來說，一個投資帳戶可能如下：

• 帳戶名稱：Fidelity 證券交易帳戶
  • 初始部位：
  －AAPL，10 股，成本 $1800.00
  －MSFT，8 股，成本 $3200.00
  －USD，5000 美元現金

投資交易紀錄（Investment Transactions：買賣與股息）

若要記錄新的投資活動，請於下方選單點選「交易」，然後點右上角的「＋」圖示。

範例：
• 2023 年 6 月 6 日，使用現金帳戶買入 IBM 100 股，總額 $3,269
• 2023 年 7 月 7 日，賣出 SPY 50 股，獲得 $2,927
• 2023 年 6 月 16 日，收到 SPY 股息 $327

每筆買進、賣出或股息收入都會影響實際報酬率的計算。Vision Money 會自動更新以下績效指標：

• 已實現損益（賣出後的盈虧）
  • 股息收入
  • 未實現損益（持倉變動）

10. 報表與圖表總覽

概覽

Vision Money 提供強大的報表系統，能將您的財務數據轉換為深入易懂的視覺圖表與摘要資訊。
無論您想追蹤收入、支出、資產淨值變化，或投資績效，這些報表都能讓您一目瞭然掌握整體狀況與細節。

透過彈性的篩選器、日期區間與圖表展示方式，Vision Money 的報表工具可協助您：

• 監控整體財務健康
  • 比較長期趨勢變化
  • 分析報酬與收入來源
  • 做出有根據的數據決策

所有報表都可從畫面下方的「報表（Report）」捷徑進入。

✅ 小提示：
報表為動態顯示，會隨資料新增或同步自動更新。請保持資料即時，以確保報表呈現最新財務狀況。

可用報表

1. 收入報表（Income Report）

摘要顯示所選期間內的所有收入交易，依來源分類（如薪資、利息、股息等）。

功能：
• 按月、分類百分比或標籤百分比檢視總收入
• 可選擇一個或多個帳戶、分類與標籤
• 自訂日期區間
• 支援圖表：長條圖、圓餅圖、折線圖

應用情境：
• 辨識最穩定的收入來源
• 分析季節性或接案型收入波動

2. 支出報表（Spending Report）

依類別細分您的支出，幫助您清楚掌握資金流向。

功能：
• 按月、分類百分比或標籤百分比檢視總支出
• 可選擇一個或多個帳戶、分類與標籤
• 自訂日期區間
• 支援圖表：長條圖、圓餅圖、折線圖

應用情境：
• 找出過度支出的類別
• 比對支出與預算目標是否一致

3. 淨收入報表（Net Income Report）

顯示收入與支出之間的差額（盈餘或赤字）。

功能：
• 每期顯示盈餘或赤字
• 可自訂日期區間
• 顯示為長條圖
• 可選擇依帳戶或標籤細分

應用情境：
• 分析現金流趨勢
• 評估財務穩健度

4. 資產報表（Asset Report）

顯示所有資產（現金、投資、固定資產）的當前與歷史價值。

功能：
• 按月餘額或帳戶百分比分佈顯示資產
• 可選擇一個或多個帳戶
• 自訂日期區間
• 支援圖表：長條圖

應用情境：
• 追蹤投資組合成長
• 分析資產淨值變化

5. 負債報表（Liability Report）

顯示所有負債（如貸款、信用卡餘額）及其變化趨勢。

功能：
• 按月餘額或帳戶百分比分佈
• 追蹤本金還款與利息成本
• 可選擇一個或多個帳戶
• 自訂日期區間
• 支援圖表：長條圖、圓餅圖

應用情境：
• 追蹤債務還款進度
• 規劃大額負債減少策略

6. 淨資產報表（Net Asset Report）

將資產與負債合併，顯示您的淨資產變化。

公式：
淨資產 = 總資產 − 總負債

功能：
• 檢視月對月的淨資產變化
• 依月餘額細分
• 可選擇一個或多個帳戶
• 自訂日期區間
• 支援圖表：長條圖、圓餅圖

應用情境：
• 快速評估財務健康狀況
• 為退休、購屋等長期目標做準備

7. 轉帳報表（Transfer Report）

摘要顯示您帳戶之間的內部轉帳（例如從活存轉至儲蓄，或從現金轉至證券帳戶）。

功能：
• 視覺化內部轉帳的頻率與金額
• 可篩選轉入或轉出
• 區分真實收入與帳戶間資金移動
• 可選擇一個或多個帳戶與標籤
• 自訂日期區間
• 支援圖表：圓餅圖

應用情境：
• 追蹤內部現金流動情形
• 區分投資投入與一般支出
• 追蹤預付費用與資產，並計算每筆應報銷金額。可透過「轉帳」交易記錄預付項目，並用標籤加註。報銷時可依標籤篩選相關項目。

8. 股息報表（Dividend Report）

列出所有投資收到的股息收入。

功能：
• 依月份或股票分組顯示股息
• 視覺化股息收入趨勢
• 辨識最主要的股息來源資產
• 可選擇一個或多個帳戶
• 自訂日期區間
• 支援圖表：長條圖

應用情境：
• 分析被動收入表現
• 評估股息投資報酬效率

自訂選項（Customization Options）

每一份報表都具備獨立的自訂功能，包括圖表類型、日期區間、以及要納入報表的帳戶、分類與標籤等設定。

圖表類型（Chart Type）

每份報表可選擇不同的圖表形式顯示，包括長條圖、圓餅圖或折線圖，依所檢視的報表內容而定。

日期區間（Date Period）

每個圖表預設提供以下日期區間選項：全部（All）、過去 12 個月（12m） 或 過去 30 天（30d）。
如需選擇其他日期範圍，請點選「報表選項（Report Option）」，然後點選日期圖示（�）進行變更。

帳戶、分類與標籤（Accounts, Categories, Tags）

每份報表都可自訂要包含哪些交易項目，可選擇一個或多個帳戶、分類或標籤，視報表類型而定。

請勾選要納入報表的選項框，也可點選「全選」或「全部取消」以加快篩選與設定速度。

您也可以將這些報表匯出為螢幕截圖，方便用於財務檢討、報稅規劃，或與財務顧問分享。

定期事件總覽（Regular Events Overview）

定期事件可讓您自動化並追蹤重複發生的財務活動。設定這些事件可確保您的預算能反映可預期的現金流變化，例如：薪資、房租、訂閱費用或帳戶間轉帳，而無需每次手動輸入。

定期事件會在指定的時間點自動新增為一筆交易。

使用定期事件能幫助您：

• 保持重複交易的一致性
  • 準確預估未來帳戶餘額
  • 掌握帳單繳費與收入的排程
  • 降低手動輸入的負擔

範例：

• 收入類型：每週自動記錄薪資入帳
  • 支出類型：每月設定房租或串流服務提醒
  • 轉帳類型： 每週從支票帳戶轉入儲蓄帳戶

✅ 小提示：

• 開啟通知功能，避免漏繳帳單或透支風險
  • 每月檢視您的事件清單，確保設定仍然正確

事件儀表板通知（Event Dashboard Notification）

當帳單到期或定期事件即將發生時，Vision Money 會顯示通知提示。這些通知可以在您設定定期事件時進行自訂。

所有帳單／收入通知都會列在**儀表板（Dashboard）**中。您可以快速選取一個、多個，或全部通知，系統會自動建立對應的交易。

選取通知後，請點選「加入到交易（Add to Transaction）」完成操作。

建立定期事件（Creating a Regular Event）

請點選任一頁面左上角的 ☰ 圖示，然後選擇「定期事件（Regular Events）」以進入頁面。

1. 點選右上角的 「＋」圖示
2. 輸入事件名稱，例如：Netflix 訂閱或房貸。
3. 選擇交易類型（收入／支出或 轉帳），此選擇會影響後續所需輸入的資訊。
4. 輸入事件資訊：
   • 帳戶幣別（Account Currency）：選擇此事件使用的幣別，必須與對應帳戶相同。
   • 金額（Add Amount）：輸入交易金額，例如訂閱費 $12.99 或薪資 $2500.00。
   • 分類（僅限收入／支出事件）：點選以選擇最符合該筆交易的分類，例如「薪資」、「生活用品」、「水電費」等。
   • 轉入帳戶（僅限轉帳類型）：選擇資金的目的帳戶。
   • 重複頻率（Frequency）：選擇事件發生的頻率，包括每日、每週、每月或每年。
   • 依最新金額調整（Base on the latest）：若開啟此選項，系統會依據最近一次實際交易的金額自動更新預算金額。
   • 通知天數（Notification Days）：設定您希望在事件發生前幾天收到提醒。
5. 點選 「儲存（Save）」。
   系統將依據設定的頻率，自動將事件納入預算推估中。

編輯定期事件（Editing a Regular Event）

1. 點選左上角 ☰圖示，選擇「定期事件」。
2. 在定期事件清單中點選要修改的事件。
3. 修改事件資訊。
4. 點選 儲存（Save）完成更新。

刪除定期事件（Deleting a Regular Event）

1. 點選左上角 ☰圖示，選擇「定期事件」。
2. 在定期事件清單中點選要刪除的事件。
3. 點選頁面底部的 「刪除事件（Delete event）」。

設定與偏好總覽（Settings & Preferences Overview）

「設定與版本」選單可讓您個人化使用體驗，並調整財務資料的計算與顯示方式，同時管理使用者資訊。
透過這些設定，您可以讓 App 更符合自己的需求，包括幣別、語言與稅務偏好等。

請點選任一頁面左上角的 ☰ 圖示，然後選擇「設定與版本（Settings and Version）」以進入。

以下是各項設定內容與功能說明：

Vision Money 版本

顯示您目前所使用的 App 版本號碼。這在聯絡客服或檢查更新時非常有用。

使用者方案／到期日

顯示您目前的訂閱等級與到期日。

使用者帳戶

點選「編輯（Edit）」可更新帳戶資訊，例如電子郵件地址或登入憑證。

類別（Category）

「類別」是 Vision Money 用來分類收入與支出的主要方式。
每筆交易都應指派一個類別，以幫助您追蹤資金的流入與流出。

Vision Money 預設提供多組分類，您可自訂這些類別，或新增適用於自己財務狀況的分類。
同時也可建立子類別，以進一步細化分類結構，獲得更深入的財務洞察。

範例：
在「水電瓦斯（Utilities）」下可建立子類別：

• 電費（Electric）
• 自來水（Water）
• 垃圾費（Garbage）

點選「編輯（Edit）」即可新增、修改或刪除類別，所有類別與子類別將以列表方式呈現。

✅ 小提示：
把「類別」想像成交易的資料夾。分類越清晰，資料價值越高。

新增類別／子類別（Add Category / Subcategory）

點選「新增支出類別（Add Spending Category）」或「新增收入類別（Add Income Category）」可新增類別。
在頁面上方輸入主要分類名稱後，點選「新增（Add）」即可。

若要新增子類別，請先選擇一個主要分類，然後在頁面下方輸入子類別名稱，再點選「新增（Add）」。

範例子類別：

• 主要分類：服裝（Clothing）
  －工作服（Work Clothes）
  －休閒服（Leisure Wear）
  －鞋子（Shoes）
• 主要分類：交通（Transportation）
  －油費（Fuel）
  －共乘服務（Ride-sharing）
  －大眾運輸（Public Transit）

編輯類別／子類別（Edit Category/Subcategory）

在類別清單中，點選任一類別即可修改其名稱。
若要編輯子類別，請點選主類別右側的箭頭以展開子類別清單，再選擇欲修改的子類別。

刪除類別／子類別（Delete Category/Subcategory）

在類別清單中，點選「刪除類別（Delete Category）」。
畫面上每個類別旁邊會出現垃圾桶圖示，點選垃圾桶即可刪除該類別。

� 注意：
若該類別已被用於任何交易、預算或系統內其他功能中，必須先將其替換為另一個類別，才能刪除。系統會提示您選擇一個替代類別。

✅ 小提示：
如果尚未建立替代類別，請先新增後再執行刪除。

標籤（Tag）

標籤可讓您針對交易加上額外的辨識資訊，超越類別層級的分類。
非常適合用來標記跨類別的支出、專案活動或特定時間段的交易。

• 適用於標記特別活動或專案（如「日本旅遊」）
  • 可在報表與圖表中使用，以視覺化跨分類的群組支出

✅ 小提示：
對於橫跨多個類別的收入或支出，請使用標籤。標籤就像是為您的財務故事加上螢光筆。

範例：

• 將「日本旅遊」相關支出標記，即使涉及「餐飲」、「住宿」、「機票」等不同類別
  • 使用「房屋整修」標籤來整合「材料」、「工人費用」、「家具」等分類開銷
  • 將兼職收入（如 Uber 駕駛）與正職薪資區隔開來使用不同標籤

新增／編輯／刪除標籤

請在設定頁面中點選「編輯（Edit）」，即可查看所有標籤清單，並進行新增、修改或刪除。

新增標籤：
點選「新增標籤（Add a tag）」，輸入標籤名稱後點選「新增（Add）」即可。

標籤範例：
• 日本旅遊
• John 的 8 歲生日派對
• Uber 兼職收入

比較每個月份的實際資產餘額與計畫資產餘額，從財務計畫的起始日到目前的計算日期，幫助您了解自己的財務目標在這段期間是否持續維持在正軌上。

Vision Money 更進一步，會說明您超前或落後目標的原因。

編輯標籤（Edit Tag）

在標籤清單中，點選任一標籤即可修改其名稱。

刪除標籤（Delete Tag）

在標籤清單中，點選「刪除標籤（Delete Tag）」。
此時每個標籤旁會出現垃圾桶圖示，點選垃圾桶即可刪除該標籤。

� 注意：
若該標籤已被使用於任何交易、預算或系統其他功能中，必須先指定替代標籤後才能刪除。系統將提示您選擇一個替代標籤。

✅ 小提示：
若尚未建立替代標籤，請先新增後再執行刪除動作。

類別與標籤（Categories vs Tags）

「類別」與「標籤」讓您能夠依照自己的生活方式來客製化 Vision Money，而不是被系統框架所限制。

只要花點時間設定這些分類方式，您將能獲得更清晰的財務洞察，讓數據更容易理解與採取行動。

主要幣別（Primary Currency）

點選「編輯（Edit）」以設定您在應用程式中使用的主要幣別。
設定後，所有資產、支出與收入的資料都將以此幣別呈現與計算。

幣別小數位數（Primary Currency Decimals）

設定幣別顯示的小數位數，控制顯示的精確程度。

語言（Language）

選擇您偏好的介面語言。點選「編輯」以從支援語言中進行選擇。

報酬率計算起始日（Return Calculation Start Date）

設定用於投資報酬率報表與儀表板通知的計算起始日。
範例： 設為 2024-01-01，則投資報酬率將從 2024 年 1 月 1 日起開始計算。

股息預扣稅率（Dividend Withhold %）

設定顯示於投資報酬摘要與提醒中的預設股息扣稅比率。
範例： 設為 15%，系統將自動在顯示預估或實際股息時扣除此比例。

常用項目數量（Number of Favourites）

控制在選擇頁面最上方顯示的「常用分類或標的」數量。
範例： 設為 10，系統會記錄並顯示您最常使用的前 10 個分類或證券。

✅ 小提示：
請定期檢查您的設定，特別是當您搬遷到其他國家、財務目標改變、稅率或計畫終止日需更新時。

雲端備份與資料更新總覽（Cloud Backup & Data Updates Overview）

Vision Money 的雲端備份與還原功能可確保您的財務資料安全，並具備可攜性。
無論是更換裝置、升級手機，或只是備份資料以防萬一，您都能輕鬆上傳與還原資料，確保隨時隨地都能存取。

為什麼這很重要？

維護一份安全的資料備份是管理財務健康的關鍵。

這個功能讓您可以：

• ✅在裝置遺失、故障或卸載 App 時保留資料安全
  • �輕鬆切換裝置，不會遺失交易紀錄或個人化設定

只需幾個步驟，您就能將資料安全上傳至雲端，並在任一登入相同帳號的裝置上還原。

� 備份為手動操作，給您完全控制何時、如何儲存資料。

雲端備份（Cloud Backup）

將您的資料庫備份至雲端儲存空間，內容包括交易紀錄、分類、標籤與偏好設定。

備份步驟：

1. 點選任一頁面左上角 圖示，選擇「雲端備份／還原（Cloud Backup / Restore）」
2. 在「雲端備份」區域點選「備份（Backup）」
3. 系統會自動壓縮並儲存資料至您的雲端帳戶中

⚠️ 您必須使用有效帳戶登入才能執行備份功能。

雲端還原（Cloud Restore）

從雲端儲存空間還原您先前的資料至裝置。

還原步驟：

1. 在新裝置或目前裝置上，使用有效帳戶登入 Vision Money
2. 點選左上角 圖示，選擇「雲端備份／還原」
3. 系統將提示您在對話框中輸入「YES」以確認還原
4. 資料將從雲端帳戶還原至您的裝置
5. 還原完成後，Vision Money 將會自動重新啟動

⚠️ 重要提醒： 還原動作將會覆蓋現有資料，請確認後再執行。

最佳實踐建議（Best Practices）

1. 每月備份一次
   設定每月提醒，在完成財務檢討後進行備份。
2. 更換裝置時使用還原功能
   購買新手機或平板後，安裝 Vision Money 並登入，即可使用雲端還原完整搬移資料。

備份前請更新資料
在執行備份前，確保資料是最新狀態，以確保還原後內容完整且正確。