我們很高興你加入我們的行列！Vision Money 的設計目標是幫助你釐清財務規劃方向，建立信心，讓你看見每個財務決策對未來的影響。

Vision Money 是一套全方位的財務規劃與追蹤工具，協助你視覺化財務目標，並持續追蹤實現進度。它採用目標導向的方式，你可以設定與管理多個財務目標，包括儲蓄、支出、收入與投資等。

以下這張圖表呈現了 Vision Money 的財務規劃概念。圖中的每個元件都彼此串聯，幫助你全面了解自身的財務狀況。

從設定財務目標開始，你將為每個目標定義關鍵參數，例如初始資產、儲蓄目標、收入預期和支出限制。目標可以是長期的，也可以是短期的，靈活應用於各種財務情境。

以下是一些目標的範例：

當您建立完成目標後，Vision Money 會根據「目標報酬率」（Target Return Rate）來評估這些目標是否可行。系統會透過財務模型分析，在您設定的期間內，各目標是否能如期達成。

透過「目標達成率 %」（Goal Achievement %）欄位，您可以看到每個目標所佔用的收入比例，這就是「成本比例」（Cost %）。以上方的範例來說：

• 57% 的收入分配到「Monthly Spending」目標
• 29% 分配到「Retirement」目標
• 13% 用於「College Education」
• 1% 分配到「European Vacation」

「目標比例」（Goal %）則代表在目前收入條件下，每個目標可達成的程度：

• 「Monthly Spending」目標可達成（86%）
• 「Retirement」、「College Education」、「European Vacation」目標皆無法實現（0%）

根據前面所設定的目標，系統顯示目前的報酬率無法完全達成這些目標，資產可能會出現不足的情況。

你可以調整報酬率，觀察其對目標達成進度的影響。舉例來說，當你將報酬率從 2% 提高到 10%，重新計算後，系統顯示你的目標現在是可達成的。不過，較高的報酬率也伴隨較高的風險。

這項操作說明了一個重要的財務規劃原則：風險與報酬的平衡。Vision Money 協助你理解投資決策中所涉及的權衡。偏好低風險投資的使用者可以調整相關參數，例如降低支出或延長目標期限，打造符合自身風險承受度的財務計畫。

請注意，系統也提供「最低報酬率」功能，讓你了解若要完全達成目標，所需的最低年報酬率為何。

你可以清楚看出，提高報酬率有助於你達成所有財務目標。根據這些資訊，你可以進一步思考是否需要調整投資內容、增加投資金額，或是提高收入水準。

以目前的目標為例，系統計算得出，若要達成所有目標，最低需要的年報酬率為 9.82%。

你也應該意識到，並非所有目標的重要性都相同。Vision Money 允許你設定目標的優先順序，有助於確保基本支出優先被滿足，再考慮儲蓄或額外支出。這樣的彈性可以讓你隨著情況改變，調整整體計畫。

透過目標排序，Vision Money 協助你建立一個符合自身價值觀與責任的、可行且可持續的財務計畫。

你可以透過拖曳目標的位置來調整目標順序。例如，如果你想將歐洲旅遊的目標排在退休前，只需將旅遊目標拖曳至退休目標上方，然後重新計算目標達成百分比。

以我們的範例來說，當我們將旅遊目標移到退休目標上方時，目標的達成情況也隨之改變。

現在，我們可以完全達成每月支出與旅遊目標；然而，能實現 100% 的退休目標，大學教育目標只能達成38%。

為了完整掌握你的財務狀況，你需要輸入目前的資產、收入、支出、負債帳戶，以及各項支出、收入與投資交易。這些資料構成你真實的財務現況，包括銀行帳戶、投資組合、信用卡，以及任何其他帳戶和交易紀錄。

你可以直接輸入目前的帳戶餘額，無需回頭逐筆輸入歷史交易。若為投資標的，你也可以輸入過去的持有紀錄，系統將依照你所設定的初始日期，自動抓取該時點的資產價值。

以下是幾個帳戶範例：

記錄每一筆交易能讓你清楚掌握現金流的狀況。交易可能包含薪資收入、超市購物、車貸或房貸等支出。投資帳戶中的股票買賣也屬於交易的一種，應一併記錄。

以下是一些交易範例：

當你完成所有交易輸入後，帳戶清單會根據這些交易自動更新餘額。你可以查看各帳戶的詳細資訊，並檢視你所輸入的實際交易記錄。同時，系統也會呈現你的總資產與總負債圖表，並可針對特定期間進行調整與查看。

Vision Money 會持續追蹤你的投資績效，並將實際報酬與目標報酬率進行比較，幫助你了解投資是否符合你的財務目標。你可以清楚看到實際的報酬表現是達標還是落後。

系統同時會顯示你的實際損益金額以及所有持有標的的詳細資訊。

透過這些資訊，你可以評估是否需要調整投資策略。雖然 Vision Money 無法告訴你投資表現背後的原因，但它清楚呈現每項投資標的的績效，成為你調整投資組合的重要參考依據。 

Vision Money 讓你將財務目標直接連結到實際帳戶，提供最準確的目標達成評估。這可確保所有計算都以你目前的「真實」資料為基礎。

你可以在目標的基本設定頁面中，選取一個或多個帳戶，將其連結至你的財務目標。

延續我們的範例，現在就將所有帳戶與目標進行連結。

將目標與帳戶連結後，你可以根據實際資料重新評估各項目標，並查看目前的達成進度。

我們可以看到，系統原本預測我們只能達成 38% 的教育目標，但根據目前的實際資料，我們只能達成27。

這項改善顯示出 Vision Money 能夠揭露那些不易察覺的正向財務趨勢。將帳戶與目標連結也能降低手動輸入錯誤的風險，為使用者提供更可靠的財務全貌。

那麼，為什麼會出現這樣的差異呢？

從資料中可以看出，我們的目標資產為 $95,599，而實際資產為 $78,049，達成率只有81.64%。

雖然實際收入低於目標（顯示為紅色），但支出也大幅低於預期（顯示為綠色），僅為目標的不到 5%。目前的報酬率為 -3.85%，原本設定的目標報酬率為 2.15%，因此投資績效也低於預期。

我們呈現小於100%的資產達成率。

當資產達成率超過 100% 時，代表我們確實有能力實現財務目標。

這樣的分析是做出明智財務決策的寶貴工具。
Vision Money 協助你調整策略，持續邁向財務目標。

設定帳戶既快速又簡單，只需幾個步驟，你就可以開始掌控你的財務。

首先，讓我們快速導覽一下整個應用程式。

登入後，畫面會顯示「儀表板」，你可以在這裡查看財務概況，包括目標達成狀況、帳戶餘額，以及收入與支出的金額。

應用程式內建範例資料，方便你了解整體運作流程。你可以先透過這些資料熟悉系統運作，等你上手之後，再將其刪除，開始使用自己的資料進行設定。

畫面左上角有一個功能選單圖示，點擊後即可快速前往儀表板、理財目標、預算、設定與其他資料設定頁面。

你會注意到，在儀表板右上角有一個鈴鐺圖示。若有新通知，圖示會顯示提醒。點擊圖示可開啟通知面板，閱讀後可點選「×」來刪除每則通知。

螢幕下方則有常用功能選單：

• 點選「帳戶」可管理你的帳戶。
• 點選「交易」可查看最新交易紀錄，並新增交易。
• 「績效」頁面會顯示帳戶的報酬、損益與投資表現。
• 最後，「報表」頁面可讓你針對資料執行各種報表分析。

  儀表板上的每個區塊都可點選右側的箭頭展開或收合。包含的區塊如下：

  • 目標狀態：顯示已設定目標的摘要，點選「目標詳情」可查看各目標細節。
  • 歷史資產餘額：以圖表方式顯示所有帳戶的歷史資產變化，期間自最早交易日起至今日。
  • 每月收入：根據交易類別顯示每月收入，點選左右箭頭可切換月份。
  • 每月支出：根據交易類別顯示每月支出，亦可左右切換月份。
  • 預算提醒：當每月收入或支出超過預算門檻時，顯示提醒。
  • 投資報酬提醒：將目標年報酬率與實際報酬比較，若超出設定門檻則顯示提醒。
  • 帳單／收入提醒：根據最新交易資料，顯示帳單與收入更新提醒。
  • 股利提醒：若持有的投資標的有股利，在更新資料時會產生股利提醒。

  現在你已了解 Vision Money 的基本概念，接下來就開始用你的資料來設定這個應用程式吧！

Vision Money 標準版本為免費，可安裝於 Apple 或 Android 裝置。請前往 Apple App Store 或 Google Play 商店搜尋「Vision Money」並下載安裝。

安裝完成後開啟應用程式，系統會要求你建立帳號。點選畫面下方的「註冊（Sign up）」來建立帳號。
若你已經擁有帳號，請直接輸入電子郵件與密碼進行登入。

若要登入，請輸入你的電子郵件與密碼。

注意：若你的裝置已啟用生物辨識功能，可點選「生物辨識登入（Biometric Sign In）」，使用你設定的指紋或臉部辨識進行登入。

如果你忘記密碼，請點選「忘記密碼（Forgot Password）」。系統會要求你輸入電子郵件地址，並寄送重設密碼的連結給你。信件中會包含驗證碼，輸入後即可設定新密碼。

成功登入後，畫面將顯示「儀表板」。

初始精靈會移除應用程式中的範例資料，並協助你快速設定自己的帳戶與資料。

點選畫面左上角的功能選單圖示  ，選擇「初始精靈（Initial Wizard）」來開始設定流程。依照指示點選「下一步（Next Step）」以進行各步驟設定：

1. 清除範例資料– 點選「清除範例資料（Clear Sample Data）」移除所有內建範例資料。完成後系統會顯示確認訊息。
2. 選擇主要幣別– 此幣別將用於所有計算。點選幣別欄位，選擇你要使用的貨幣後，按「確定」，然後點選「下一步」。
3. 分享你的夢想– Vision Money 透過追蹤收入、支出與投資，協助你實現財務目標，並提供達成進度的分析。此處請輸入你的目標，建議先從簡單的目標開始。
   • 輸入目標的達成日期（Maturity Date）
   • 設定目標金額（Target Amount）
   • 輸入每月儲蓄金額（Monthly Savings）與預期報酬率（Return Percentage）
4. 新增帳戶– 建立一個帳戶，例如儲蓄帳戶，用來追蹤你的現金餘額。帳戶可隨時新增。
   • 為帳戶命名，並輸入初始餘額
5. 新增收入交易– 新增一筆收入交易，作為開始的基礎。其他交易可於日後陸續輸入。
   • 交易日期為當日
   • 點選類別欄位，選擇預設類別或新增自訂類別
   • 輸入交易金額
6. 新增支出交易– 同樣地，新增一筆支出交易作為開始。
   • 交易日期為當日
   • 點選類別欄位，選擇或新增一個支出類別
   • 輸入交易金額（如需可使用內建計算機）
7. 新增投資帳戶– 使用過往資料建立投資帳戶。
   • 輸入帳戶名稱、投資標的（代碼）、持有股數與總成本
8. 輸入已賣出的投資– 最後，為該投資帳戶輸入一筆賣出或交易紀錄。
   • 輸入賣出的股數與總交易金額
9. 完成設定 – 所有步驟完成後，點選「開始使用 – 快速操作介面（Let’s Start – Speedy UI Navigation）」，你的資料將自動建立完成。

如果資料庫中仍有範例資料，請前往主選單並選擇「清除範例資料」。若選單中沒有此選項，表示目前沒有範例資料可刪除。

帳號建立完成後，建議你設定語言與幣別。請點選主選單圖示，進入「設定與版本（Setting and Version）」頁面。

新增目標

從儀表板畫面中，點選左上角的功能選單圖示，選擇「我的目標（My Goals）」。
接著，點選「我的目標」頁面右上角的齒輪圖示，即可進入目標設定畫面。
在「我的目標」區塊中，點選「編輯（Edit）」以進行目標的新增與修改。

目標清單將會顯示在畫面上。

點選「＋」按鈕以新增一個新目標。

財務目標可分為三大基本類型：儲蓄目標、收入目標與支出目標。

Vision Money 簡化了目標的建立流程，提供數個預設目標，並同時保留自由設定任何自訂目標的彈性。

預設目標包括：

此外，你也可以使用以下類型來建立其他自訂目標：

• 收入：規劃在某段期間內儲蓄特定金額的收入目標。
• 支出：規劃某個具體金額的未來支出，例如旅行或重大採購。

選擇目標類型後，系統會引導你輸入該目標的詳細內容。

目標會依照優先順序排列。優先順序最高的目標應放在清單最上方，最低的則在最下方。Vision Money 會依此順序進行目標預測，優先考量較高順位的目標。

你可以透過拖曳的方式調整目標的優先順序。長按任一目標，然後將其拖曳至清單中的新位置即可。

當你輸入完所有目標後，系統會在「我的目標」頁面中顯示這些目標的摘要。根據你目前的收入與資產，系統會評估各目標是否可達成，以及每個目標可分配的金額比例。此預測是根據你設定的目標年報酬率（Target Annual Return %）計算得出。

目標達成率是根據你設定的目標報酬率（Target Return %）進行計算的。你可以輸入一個目前的報酬率數值，然後點選「計算」。系統會根據此報酬率，評估每個目標的達成狀況與未來的現金餘額。你可以檢視「目標達成率（Goal Achievement %）」，了解各目標的可達程度與資源分配情形。

點選「最低報酬率」按鈕後，系統會自動計算為了達成所有目標所需的最低年化報酬率，並自動更新目標達成率。

目標達成率會依照目標優先順序，顯示每個目標在目前收入、資產與設定報酬率下的可達成百分比。

• 成本百分比（Cost %）：表示為達成該目標所需佔用的收入與資產比例。
• 目標百分比（Target %）：在目前設定的報酬率下，該目標可達成的比例。
• 目前百分比（Current %）：根據你當前實際情況，目標目前的可達成進度。

點選畫面底部的「帳戶（Account）」圖示，即可進入帳戶頁面。
帳戶頁面會列出你所有帳戶的餘額，以及資產／負債的歷史變化紀錄。

在帳戶頁面中，點選右上角的「＋」按鈕以新增帳戶。
接著，請輸入以下帳戶資訊：

• 帳戶名稱：帳戶的名稱。
• 初始餘額日期：帳戶建立的日期，或你要開始追蹤該帳戶交易的起始日期。
• 新增初始餘額：在設定的起始日期當天，該帳戶的初始餘額。
• 新增初始持倉：若該帳戶為投資帳戶，可輸入每筆持有的投資標的，包括標的代碼（Security Symbol）、持股數量與總成本。

點選任何帳戶名稱，即可顯示該帳戶在所選日期區間結束日的資產價值。
點選帳戶右側的「…」按鈕，然後選擇「編輯帳戶（Edit Account）」，即可修改該帳戶的初始幣別金額與初始持倉。
在編輯頁面中，點選「刪除帳戶（Delete account）」即可將帳戶從系統中移除。

點選畫面底部的「交易」圖示，進入交易頁面。此頁會列出你所有帳戶的交易紀錄。

你可以依時間範圍篩選交易紀錄，包括：

• 過去 1 天（1d）
• 過去 7 天（7d）
• 過去 30 天（30d）
• 過去 12 個月（12m）

點選你想查看的時間區間，即可顯示對應的交易資料。此外，你也可以進一步依照交易類型、帳戶、分類或標籤進行篩選。點選「篩選條件（Filters）」按鈕，選擇你想套用的篩選項目。

點選頁面右上角的「＋」按鈕以新增一筆交易。
在「新增交易」頁面頂部，選擇交易類型：支出（Spending）、收入（Income）或買賣（Trade）。

輸入每筆交易後，請務必點選「儲存（Save）」以保存資料。
若你想儲存後立即新增下一筆交易，可點選「儲存並新增下一筆（Save & Add Next）」。

點選交易清單中的任一筆交易，即可進入編輯畫面。
在編輯頁面中，若要刪除該筆交易，可點選「刪除交易（Delete）」將其從系統中移除。

請注意，以上僅為三種類型交易（支出、收入、買賣）的簡介。
如需了解所有交易類型的詳細說明，請參閱完整使用手冊。

Vision Money 的投資功能適用於升級帳號，能夠整合所有與你投資相關的重要資訊，提供完整的投資組合績效概覽。

這些資訊包括關鍵指標，例如：

• 時間加權報酬率（Time-Weighted Rate of Return）
• 已實現損益
• 未實現損益
• 股利收入
• 與市場報酬的比較
• 未實現報酬率
• 投資總價值
• 其他重要數據

你可以點選儀表板底部的「績效（Performance）」圖示，即可查看你的投資指標與績效分析。

你可以將實際報酬與目標報酬進行比較，以深入了解投資績效。

在「績效」頁面上方，你可以透過篩選器選擇特定時間區間，包括：

• All（全部期間）
• 12m（過去 12 個月）
• 30d（過去 30 天）
• 7d（過去 7 天）
• 或點選「日期（Dates）」選擇預設或自訂日期範圍

選定期間後，整個績效頁面的數據都將以該時間範圍為基準更新。

你可以設定一個目標年報酬率，該數值會以黃色線條呈現在圖表上；綠色線條則代表實際投資報酬率。

此圖表描繪了為達成目標報酬率所需的累積報酬率變化。
透過比較實際報酬與目標報酬，你可以清楚掌握目前的投資是否達成原定目標。

「績效」頁面同時包含「損益總覽（Gain/Loss）」區段，提供你以下投資成果的概覽：

• 已實現損益：來自已完成交易的實際盈虧
• 股利收入：投資標的分派的現金股利收入
• 未實現損益：目前持有投資的帳面盈虧（尚未賣出）

這些資訊能幫助你全面了解投資組合的真實績效與收益結構。

「持有明細」區段提供你投資組合中各項個別投資標的的完整資訊，包括：

• 持有股數
• 目前市價
• 損益金額
• 市值
• 投資配置比例（佔整體投資組合的百分比）

在此區段下方，你還可以看到各投資帳戶的詳細資訊，包含實際的總報酬率百分比，幫助你評估每個帳戶的投資績效。

Vision Money 讓你根據實際帳戶餘額追蹤財務目標的達成情況。
當你將目標與帳戶連結後，系統會自動比較預估的目標資產與根據帳戶資料計算出的實際資產，幫助你評估目前距離目標的進展程度。information.

資產達成率（Asset Achievement）代表你達成目標資產的進度。
此指標可細分為四個構成項目：

1. 收入（Income）
2. 支出（Spending）
3. 投資（Investment）
4. 淨轉入（Net Transfer）

這樣的拆解能幫助你深入了解影響資產成長或減少的主要原因。

在「我的目標」頁面中，「資產達成分析（Asset Achievement Analysis）」區塊會顯示你的達成進度，並指出可能影響目標達成的關鍵因素。這有助於你更清楚地了解目前的財務狀況，並根據分析結果調整策略。

首先，點選「檢視目標比較圖（View Target Comparison Chart）」。
在這裡，你會看到一張圖表，清楚對比目標資產與實際資產的變化情形。圖像往往勝過千言萬語，能直觀呈現你的財務狀況。

接著，查看「資產達成率百分比（Asset Achievement %）」。
如果這個百分比達到或超過 100%，表示你正在穩健地實現目標。

你也可以比較「實際資產」與「目標資產」：

• 如果實際資產高於目標資產，代表你的表現優於預期。
• 若資產達成率低於 90%，且目標資產高於實際資產，那麼你應該停下來深入檢視原因，找出背後的落差來源。

比較目前狀況與目標狀況 

查看資產明細表時，畫面初始會顯示項目與目前的數值。不過這張清單是可左右滑動的，往右滑可以看到「目標金額（Goal）」與「達成率（Achievement %）」欄位。

這個表格彙總了你的財務資訊，包括收入、支出與轉入資金，讓你可以直接比較目前狀況與目標設定，清楚掌握你的財務位置。

在這份清單中，觀察「目標 vs. 實際」的差異：
是支出偏高了嗎？你是否花得比原本預期還多？為什麼？
還是收入偏低？收入比預期少了嗎？原因是什麼？

透過這些比較，你可以深入檢視差異產生的原因，進而思考可改進的方向與策略。

點選畫面底部的「報表（Report）」圖示，即可進入報表頁面。系統提供多種不同類型的報表，讓你從各角度檢視財務狀況。

你可以選擇報表的時間範圍，包括：

• 過去 7天（7d）
• 過去 30 天（30d）
• 過去 12 個月（12m）
• 全部期間（All）

點選你想查看的期間，報表將會依該時間範圍呈現資料。

花費

「花費報表（Spending Report）」顯示你在特定期間內的總支出金額，讓你清楚掌握花費情況。 

「收入報表（Income Report）」顯示你所有已記錄的收入交易，不同月份的收入金額。 

資產

資產報表顯示過去不同月份有你擁有的價值.

負債

負債報表顯示過去不同月份你的負債.

這四種報表是你在開始使用時最常用的報表。若需了解所有交易類型的完整細節，請參閱使用手冊。