影片大綱
現有保單、基礎設定及納入目標帳戶
現有帳戶2021-11-07
- 證券交易帳戶：SPY-100股總成本46,853、台積電-2,000股總成本1,200,000
- 活存帳戶：TWD-50,000、USD-60,000
- 保單：保障到期日：2043-6-30，現有保額：3,500,000、現金價值65,000
基礎設定
- 主功能表->我的財務目標->齒輪->基礎設定
- 年報酬率8%、物價上漲率2%、房貸利率2%
- 計畫開始年月2022-01、退休年月2033-07、計畫開始年月2053-07
納入目標帳戶
- 活存帳戶
- 證券交易帳戶
現有預算
預算起始年月（計算起始年月）：2022-01
現有預算規則：退休前存錢，支付未來花費
- 預算起始年月固定2022-01，不可修改
- 預算結束年月預設為退休年月，可點選修改
預算項目：匯入現有預算
- l本業薪資：金額50,000、上漲率5%、每月收入
- l家庭支出：金額30,000、上漲率3%、每月支出
理財目標設定
退休目標：個人消費
- 開始年月：2033-07
- 結束年月：2053-07
- 退休後每月花費（現值）：50,000
兒子大學教育目標：家庭責任
- 入學年月：2026-07
- 年數：4年
- 每半年金額（現值）：200,000
海邊休閒宅目標：個人消費
- 購買年月：2026-07
- 總額：7,000,000（現值）、房貸利率2%、貸款年期10年
- 頭款：2,966,483(40%)、月付40,943
目標優先程度：現有預算>兒子教育目標>退休目標>海邊休閒宅
評估目標可行性及保障
目標可行性評估
- 年報酬率：8%，現金缺口
- 最低報酬率：達成所有目標最低報酬率11.78%，巴菲特長期投資年化報酬11.27%
- 計畫淨資產圖
目標完成可行性
- 預算支出（預設第一順位）：花費22%、計畫100%
- 兒子大學教育：花費9%、計畫100%
- 退休：花費31%、計畫100%
- 海邊休閒宅：38%、計畫32%
保障需求
- 預算支出（預設第一順位） ：需求保障3,009,039、比例100%
- 兒子大學教育：需求保障：1,266,600、比例39%
- 需求保額：775,640
理財目標追蹤：達成率及原因
資產達成率分析2023-08
- 資產達成率：84%
- 現況淨資產：4,484,972
- 計畫淨資產：5,333,534
資產達成率不足原因（計畫成立至今）
- 收入達成率：現況（期初資產、實際收入）、計畫（期初資產、預算收入）、達成比例72%
- 支出超支率：現況（實際支出）、計畫（預算支出、目標支出）、超支比例0%
- 淨轉入：非收入的資產轉入
- 累積報酬率：實際-1.96%、計畫（目標報酬累積）13.12%
理財目標追蹤：現有收支影響
記帳收支
- 購車：2023-07-10、金額：2,200,000
- 年終獎金：2023-02-05、金額：1,500,000
資產達成率及原因
- 資產達成率：84%->71%
- 收入達成率：72%->98%
- 支出超支率：0%->335%
