mobile01論壇的理財討論區內，有人提出問題－退休生活的理財問題，他已經退休了，本來認為光是投資的收入就可以支付生活所需，但是覺得美食、旅行等基本享樂的開支額外花了不少錢，把這些享樂支出拿掉，生活又有甚麼樂趣。想知道有沒有人可以分享退休經驗？
無法安穩過退休生活的原因，其實重點只有三個，投資的不確定、退休資產夠支付到走的那一天嗎？有不預期的支出，我的錢還夠嗎？
我們以Vision Money來回答這個問題，因為問題中沒有詳述他的現況，以下是我們設定的假設條件：
- 目前有投資標普500ETF、台積電、現金總共5,035,976
- 每月基本生活支出35,000
- 每月勞退收入16,844，請參考勞工個人退休金試算表
- 每月享樂目標支出20,000
- 換一台好車，每天可以遊山玩水，車價2,000,000
- 退休後應該以較為穩定報酬率為目標，設定投資報酬率：5%。長期投資資下，參考以下文章，會對長期投資報酬率的目標有更深的感受：巴菲特的股票投資組合報酬率、波克夏股價、標普５００歷年的投資報酬率比較，巴菲特投資組合長期年化報酬率：11.27%、標普500長期年報酬率：10.50%、波克夏股價年化報酬率：20.1%，就算是股神以投資為專業，長期的投資績效也只有11.27%
設定退休投資帳戶
加入標普500ETF、台積電和現金的庫存。Vision Money自動計算顯示因為股價漲跌，退休資產價值的變化、整體投資組合的報酬率。
選擇支應退休的帳戶，資產淨值自動計算
每月勞退收入16,844
設定每月基本生活支出35,000
設定每月享樂目標支出20,000
設定目標的優先順序，退休基本開支高於享樂目標支出
分析結果
如果以退休後穩定的年報酬率５％來看，可以達成退休基本生活開支的目標，但是享樂目標只能完成部分(25%)。如果要照著計劃享樂，您的資產在2037年，退休十四年後，就會花光您的資產。
如果要完成享樂目標，按下最低報酬率，10.32%的年報酬率才有辦法完成，也就是幾乎您要接近股神的投資績效(11.27%)，才有辦法過享樂的退休生活。
目標設定後，有現在有大筆支出，換一台好車，每天可以遊山玩水，記帳汽機車購買2,000,000
因為買了一台車子的未預期支出，讓我的享樂目標從100%的達成率，降為51%
計畫原本預期的資產在2023/6為5,144,499，但是現況資產為3,618,085，只有原本計畫的70%。
現況資產不足的原因分析：收入達成率94%，接近目標，支出率644%，大幅超支。報酬率達成率350%，超過目標。
我們再回去本文中提出的三個問題，投資的不確定、退休資產夠支付到走的那一天嗎？有不預期的支出，我的錢還夠嗎？
- 投資的不確定：投資的不確定通常是設定過高的報酬率，從股神的投資績效反思，相信您可以更好的掌握自己的目標報酬，進而檢視理財目標的完成度。
- 退休資產夠支付到走的那一天嗎？如果要享樂，在退休十四年後，就會花光您的退休資產。
- 有不預期的支出，我的錢還夠嗎？因為購車造成無法達到享樂目標。但是可以完成退休基本生活開支。
透過Vision Money的目標的設定、優先次序的調整、報酬率的試算，可以充分掌握理財目標。生涯的過程中，隨時瞭解目標達成狀況，提前評估是否能達成理財目標，更進一步的，了解是因為收入、支出還是投資績效不如預期，提早改變，而不是在花光所有退休資產的懊悔。
