Vision Money財務目標功能說明

財務目標功能是讓使用者可以在Vision Money內設定他的購屋、子女教育、退休與其他收支等多種理財規畫目標，試算達成目標的未來現金流量，並且和記帳功能整合，隨時監控目標的達成狀況，並且分析是收入、支出、投資報酬的因素。並且透過將財務目標折現的方法，計算家庭責任的保額。

財務目標功能列表

主功能表－＞我的財務目標

使用者可在Vision Money內設定財務目標、納入財務目標的預算及投資報酬率，包含以下功能：

可設定財務目標的優先順序
可設定財務目標屬於個人消費還是家庭責任，本人生命終結，如果此財務目標是否還需要達成，則屬於家庭責任。
計算未來每月資產餘額
計算達成所有財務目標（未來每月資產餘額大於零）所需要的最低投資報酬率
計畫資產預計達成財務目標
現有資產預計達成財務目標
需要的壽險保額
每月計畫淨資產計算公式
月初計畫淨資產＋當月收入目標－當月支出目標＋投資報酬＝月底計畫淨資產
投資報酬＝（月初資產餘額＋當月收入目標－當月支出目標）＊月報酬率

目標達成狀況

年報酬率％：預設的投資年報酬率。按下「計算」可依照此投資年報酬率，計算各期資產餘額、資產達成率、目標完成可行性及需求保額計算。年報酬率的改變只會影響計畫資產等相關數值，不會影響實際的資產、投資等狀況。
最低報酬率：計算完成所有財務目標的最低年投資報酬率。
現金缺口，無法達成目標／現金充裕，可以達成目標：未來任一個月的計畫資產如果有小於零的狀況，會顯示【現金缺口，無法達成目標】，未來所有月份的計畫資產都沒有小於零的狀況，會顯示【現金充裕，可以達成目標】。
計算年月：可點選左右箭頭，改變計算的年月。以下的數值計算都以此年月底為準。
資產達成率：現況淨資產／計畫淨資產
現況淨資產：納入計畫的帳戶在計算年月的資產淨值。
計畫淨資產：計算年月的計畫淨資產
差額：現況淨資產－計畫淨資產
資產達成率因素的分析：現況淨資產如果無法達到計畫淨資產的可分為幾個原因，收入不足、支出過高，報酬率不足，以下依據此三個部份來分析，瞭解無法達成計畫淨資產的原因，提供修改的依據。
收入：實際收入依照設定報酬率累積到計算年月的金額，與計畫收入比較。
支出：實際支出依照設定報酬率累積到計算年月的金額，與計畫支出比較。
淨轉入：計畫期間，轉入計畫帳戶金額，依照設定報酬率累積到計算年月的金額。
累積報酬率：時間加權報酬率計算實際投資累積報酬。以設定年報酬率計算，在計畫期間應有的累積報酬率。

計畫淨資產圖

目標完成可行性

依照財務目標的優先順序列出，目前的每月收支預算自動列為第一優先順序。綠色方塊代表可100%達成，黃色方塊代表可部分達成的目標，紅色方塊代表完全無法達成的目標。資產支出財務目標以優先順序依序達成。
可設定各種財務目標，計畫時不一定要全部完成，例如可設定環遊世界的目標，順序可排到最後，只有在前面優先順序的目標完成後，才會完成環遊世界的目標。
成本％：未來財務目標以設定報酬率折現金額加總比例，可看出此財務目標和其他財務目標相比之下，所需要的資產。
計畫％：以計畫年月的資產餘額，預計完成財務目標的比例。
現況％：以目前的資產餘額，預計完成財務目標的比例。
目前計畫資產高於現況資產，因此計畫可完成財務目標的比例高於現況可完成財務目標的比例。