您每天忙於工作，所以把錢放在定存，但是定存的低報酬率又讓通貨膨脹不只吃掉您的獲利還讓妳的錢越來越薄，但是把錢投資在基金股票上面，不只需要努力做功課選擇好的標的物做投資，還要緊盯著市場買進賣出，每天心情就跟坐雲霄飛車一樣。
資產配置是一種投資策略，透過將資產固定比例投資在股票、債券及貨幣主要的三種資產類別，分散您的投資風險，並且依據您所能夠風險承受度，建議適合的資產配置策略。
舉例說明，如果您風險承受度為，每年能夠承受的損失不超過10%，我們可以十個不同市場標的，可以規劃一個年平均年化報酬率7.15%，風險10.43%的資產配置策略，這個資產配置策略以統計上來說，每年報酬率低於-10%的機率只有5%。我們將此資產配置策略來看看2008~2019年之間投資一年報酬率如下圖。可以清楚看出，每投資一年的報酬率平均為9.78%，十幾年以來，每投資一年報酬率低於-10%的時間也只有在金融風暴剛開始的那一年，其餘幾乎都是賺錢的。
由上圖可知，透過資產配置策略，固定配置比例投資在不同的資產類別，您不需要研究今天東歐還是新能源市場比較好，不需要盯著市場價格每天進出，只要決定好資產配置策略，維持不同資產類別下的固定配置比例，就可以您安心投資的退休生活。 雖然資產配置策略不需要隨時盯著市場漲跌，但是在實務上執行資產配置策略時，還是有五點需要考量的：
建立風險分散的最佳化配置策略
資產配置不是隨便買或是都買越多種商品越好。之前中國市場流行時，遇過一位投資人，把錢放在多筆中國基金，認為這樣就是做好配置，其實這樣投資，還是等於把所有風險同樣放在一個籃子內。
資產配置比較基礎的做法是把錢至少放在三種不同的標的，股票、債券及短期投資。
記得將市場金額的比例調整回去策略比例
決定配置開始進行投資，隨著各市場的漲跌，配置比例一定會偏離當初的設定的比例，因此要調整回去原始的比例。這就是所謂的投資組合再平衡，有機會的時候我們再進一步說明。
降低投資組合交易、持有及稅務成本
資產配置策略追求符合個人投資屬性的投資表現，因此看的是長期投資的表現，報酬率表現也是相對穩健，以前例而言，年平均報酬率大約7.15%，因此降低投資組合的交易及持有成本，增加得到扣除成本後的實際報酬，成為資產配置的首要考量。主要有以下幾項作法或是應該注意的地方。
持有被動管理的低成本基金或是ETF
ETF交易手續費是每次交易固定手續費，和被動管理的基金的銷售手續費是以申購金額的比例計算。被動管理的基金或是ETF和主動管理基金的管理費比較起來也低廉很多。
降低再平衡交易的成本
ETF交易手續費是以交易次數計算，但是增加投資金額、減少投資金額以及市場價格的變動，會讓目前資產類別的市場價值偏離資產配置策略的固定比例，透過再平衡交易的方式，將目前的市場價值比例，調整回資產配置的固定比例。如果前例來看如果投資金額為一萬塊錢美金，以十個市場標的物，每次交易手續費7美金，每年再平衡兩次，每年的再平衡成本為7Ｘ10Ｘ2=140美金，年報酬率扣除再平衡成本後的年報酬率為5.75%。
資產配置的投資方式，是一種系統化的投資方法，讓你的資產穩定增值，也讓你的心情不需要跟坐雲霄飛車一樣，隨著市場波動起伏。
唯一需要的是你能不能克制自己想要賺大錢的慾望，不要讓市場起伏左右你的決策。
