先說重點：問題不在於你自律不夠，而是你少了 全局指標，以及對 歷史偏差 的管理。 再精準一點，有兩個真相，往往被忽略，卻會拖垮你的還款進度： 預算只看細節 ——就算你每筆都沒超支，但如果總收入不足，結構性缺口依然存在。 預算只看當月 ——過去的超支或短收，若沒有累積記錄與攤銷，會在時間裡長成巨洞，最後爆發。 這就是為什麼，很多人年復一年都在「努力做預算」，卻總在還款上落後。 第一幕：努力卻看不到進展的日常 我們先從幾個真實的日常場景說起。 小美的學貸 小美大學畢業三年了。她的薪水每月 36,000，扣掉房租...

收支記帳法的問題 收支記帳法就是大家所熟知的記帳，包含每天的收支細節記錄，帳戶餘額，分類收支統計、建立收支預算、控制每日收支及理財目標追蹤。 很多人都嘗試過收支記帳，但是常常會放棄，主要原因是以下兩項： 繁雜的收支紀錄：每天要記錄收支還要分類，沒有強大的存錢動機，真的很難持續下去。 消費習慣無法改變：大部分的人都有根深蒂固消費習慣，每月的收支其實差異不大，要改變習慣不容易。 資產記帳法免除每日紀錄收支的繁瑣細節，著重在資產的增長，以達成理財目標為核心。 達成人生理財目標，不是因為你花多少，而是你存多少。 甚麼是資產記帳法...

建議先看目錄 試算表計算現金流量之金額加權報酬率 金額加權報酬率的意義 貸款、投資等方案比較－金額加權報酬率應用 我要選擇哪個銀行的貸款方案？ 我有很多筆貸款，是否要選擇代償方案？ 銀行有提供定期存款和短年期的儲蓄險，我要選擇哪個方案？ 理財目標的金額加權報酬率 結論 金額加權報酬率(MWRR: Money-Weighted Rate of Return) 計算每期報酬率能夠讓現金流入與現金流出的現值為零，可以視為這段期間的平均每期報酬率，定義為內部報酬率(IRR: Internal Rate of Return)。...

為了完成自己的人生夢想，金融機構、財金媒體及許多財務規劃顧問，都會強調理財規劃的重要性，但是大部分的人設定完目標後，到了執行面卻常常會失敗，到底為什麼? 原因1.明確不目標：目標不明確的或是根本不可能，例如存款金額、退休金額等。缺乏明確目標會讓你容易分心或失去動力，從而無法堅持理財計劃。 原因2.預算無規劃：預算規劃是理財成功的基礎，但很多人忽略了這一點。沒有確切的預算規劃，你可能無法有效控制支出、儲蓄和投資，導致財務困境。...

投資報酬率計算範例交易資料 總報酬率 未實現報酬率 算術平均報酬率 金額加權報酬率(MWRR: Money-Weighted Rate of Return) 時間加權報酬率(TWRR: Time-Weighted Rate of Return) 投報率計算方法比較 投報率計算方法應用領域...